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RAM 教育基金计划—保险债券

投资在子女的教育

RAM教育投资计划是一种保险债券,根据澳大利亚《1997年所得税核定法》分类为"奖学金计划"。此计划由一家澳大利亚领先的Centuria Life Limited投资和人寿保险公司发行,由RAM澳皇作为投资经理。独特的产品结构集合基金长期投资的优点,以及人寿保险债券结构在税务和遗产规划上带来的优势。

管理基金优点:

  • 由专业人士管理
  • 多元资产类别选择
  • 充足流动性
  • 分散风险

人寿保险优点:

  • 最高30%税率
  • 教育费用可退税
  • 缴税结构
  • 受益人保障
  • 获债权人保障

为什么选择RAM教育投资计划?

税务高效

享有独特的税务优点,教育费用退税及收益提取时的税收优惠

完全控制

投资者始终保留对资产和受益人或学生提名的完全控制

遗产规划

被视为非遗嘱资产,在投资者去世后由保险公司负责执行分配至计划中的受益人

You have the freedom to change between various eligible investments without incurring any expenses or jeopardizing your 188B/188C Visa status.

灵活

本金可随时提取,投资组合可以随时修改而不对个人产生税务影响

资产保障

计划中的资产不受破产程序影响

财务隐私

将投资者的名下资产转移到保险基金

*投资者不能在RAM美元高收益混合基金和澳大利亚收益基金之间进行转换。

立即查询

投资选择

投资选择 预期长期税前收益
(年化)
收入/增长
RAM 澳洲信用基金 4%-5% 收入
RAM 澳洲混合收益基金 4%-5% 收入
RAM 美元混合收益基金 4%-5% 收入
RAM 房地产收益基金 6% – 8% 收入 + 增长
RAM 澳洲房地产基金 8%-10% 收入 + 增长
RAM 多元资产类别增长基金 6%-10% 增长

投资架构

计划持有人

计划持有人是计划的合法持有人,他/她拥有百分百的所有权和交易权。任何超过16岁的人士都可以个人名义、联名或通过信托或公司等实体投资RAM澳皇教育投资计划。

提名学生

计划持有人可提名任何人为"学生"。如要透过此计划获得税务报销资格,获提名学生必须只在合资格课程中付出有效的教育费用。获提名学生在计划没有任何实际权利。18岁以上人士可获最佳税收优惠。

 

计划监护人

计划持有人可以指定计划监护人在其离世后管理计划。假如没有指定计划监护人,计划将被当成遗产处理。计划监护人没有权力提名或替代提名学生

Education bond

受益人

计划持有人可以提名受益人—在最后一名获提名学生完成学习或去世后,受益人将在免税的基础上获得计划收益。

 

合资格费用

各种合资格教育费用都可透过计划抵税,例如学前、小学和中学、高等教育(包括职业技术教育)、大学和注册培训教育机构的课程费用;以及书籍、制服、学习设备、澳洲助学贷款(HECS或HELP)和寄宿开支等费用。

 

投资

每个获提名学生和计划总投资上限为500万澳元。计划不设最低投资期限。资金将投资至称为福利基金的单位信托,该基金受人寿保险法管辖,并受APRA监管。

 

媒体报道