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  • 投资理念
  • 咨询流程
  • 投资产品
  • 风险管理

  • 澳洲皇家资产管理的投资理念是围绕著保持投资过程简单而透明,并且确保以客戶為本。我们力求通过重點持有高流动性金融资产为客户提供资本保障和提高收益,同時我們通过投资至“實際”资产,像是房地产、基础设施和农业综合企业等以提高长期回报。我们會避免一些對投資者來說风险和收益不明確的结构化和人工合成产品。

    我们的核心投资理念如下

    • 着重风险控制

      我们重点专注于保护客户的资金。我们的投资产品和程序的设计和管理都是以确保我们能监控及减少旗下资产、托管或操作风险为基础。

    • 机构性计划

      我们的目标是把机构性投资和风险管理带进私人客户的世界。我们联同颇负盛名的服务供应商为客户提供受规管的投资方案和程序。

    • 透过实物资产获得长期回报

      实物资产让我们能透过良性方案向客户提供强劲、稳定和一致的收益和回报,同时也降低收益的波动性。

    • 简单和透明

      这对我们来说是指客户可以很容易地了解到我们是如何去管理他们的财富,而且有信心我们能满足他们的期望。

    • 长期专注

      在服务私人客户时,我们力求能长久地为客户管理其财富,包括协助客户把资产继承给下一代。这意味着我们不可能因为短期事务而分心,我们专注在定立具意义的投资决策。

     

  • 我们的目标是保护您的资产,并确保即使非常困难的市场条件下仍然保持业绩表现。我们高资历、经验丰富的团队将配合一个有系统、高动力的流程去评估您的财务状况。有了这个完善的计划,我们的客户能充分利用我们的全球金融竞争力,再配合市场导向的投资和咨询过程,令我们能对市场发展作出适当的反应,却不会忽视长期的计划。

    我们的目标是了解您的需求,并以您的需求作为您的个人财富策略的中心点。

     

    了解需求

    我们用心倾听、了解您的财务及生活目标。我们合力为您拓展更多投资机会。包括:

    • 收益期望
    • 风险承受能力
    • 投资期限
    • 税务身份
    • 投资限制

    提供咨询

    根据您的投资概况和风险承受能力分析报告,我们会为您建立“财务蓝图”及投资策略以协助您实现各种目标。策略包括:

    • 财富优化
    • 税务优化
    • 流动资金及退休规划
    • 计算预期回报率
    • 量身定制投资解决方案

    实行计划

    在商议好您的投资计划后,我们会利用我们本身丰富的资源配合世界一流的合作伙伴,以确保能有效地实现您的计划。关键决策包括:

    • 全部或部分投资考察
    • 最佳的投资工具
    • 最佳的投资管辖区域
    • 挑选第三方管理者
    • 协商投资组合计划及里程碑

     

    回顾工作

    我们期望能与您建立长久的合作关系。我们会定期向您报告最新的信息,并定期与您进行会议。我们会持续地为您整理所有信息,把它们转化成对您有利的工具。包括:

    • 重新平衡投资组合
    • 回顾投资表现
    • 回顾税务情况
    • 回顾退休计划
    • 回顾继承计划
  • 您没有时间不间断地管理您的投资,更没有时间每天为战术性决策而操心,不如把这些工作留给专业人士。我们的顾问会根据您的风险承受能力及个人需求和目标,协助您研发合适的组合策略。而且我们会向您提供高透明度和精准的报告,让您一直了解最新的状况。

     

    INVESTMENT OFFERING

    1)核心现金基金(澳币)
    ● 澳洲接受存款机构的通知存款
    ● 目标为央行现金利率

    2)现金增值基金(澳币)
    ● 澳洲接受存款机构的定期存款
    ● 目标为央行现金利率 + 0.50%

    INVESTMENT OFFERING

    1)政府债券基金(澳币、纽币、欧元)
    ● 主权国和市政府优先债券
    ● 目标为央行现金利率

    2)银行债券基金(澳币、欧元)
    ● 优先浮动利率债券和票据
    ● 目标为央行现金利率 + 1.0%

    3)高收益债券基金(澳币)
    ● 抵押借贷及夹层融资工具
    ● 目标为央行现金利率 + 4.0%

    INVESTMENT OFFERING

    1)蓝筹股票基金(澳币)
    ● 在澳洲证券交易所上市且在市场内具领导性的公司
    ● 目标为超过标准普尔 / ASX300指数

    2)新兴(小型)企业基金(澳币)
    ● 在澳洲上市的小型成长型公司
    ● 目标为超过标准普尔 / ASX小型普通股指数

    3)高收益股票基金(纽币)
    ● 在新西兰证券交易所上市且具有高股息收益的公司
    ● 目标为超过标准普尔 / NSX50指数

    INVESTMENT OFFERING

    1)核心增值商业地产基金(澳币、泰铢)
    ● 能产生收益的零售及商业地产
    ● 目标为央行现金利率 + 4.0%

    2)住宅开发投资项目(澳币、泰铢)
    ● 座落于黄金发展地段的土地及公寓项目
    ● 目标内部回报率为超过20%年息

    INVESTMENT OFFERING

    1) RAM澳洲私募机会基金(澳币)
    ● 扩充资金令提供特别产品或技术的澳洲企业能打进高利润的北亚洲出口市场
    ● 目标内部回报率为超过25%年息

    INVESTMENT OFFERING

    1)客户全权委托(澳币、纽币、美金)
    ● 各类专业且多元化的资产配置,确保您的投资组合更不容易受金融市场波动影响

    2)客户咨询委托(澳币、纽币、美金)
    ● 以市场为导向的投资和咨询流程让您能对市场发展作出适当的回应,却不会忽视长线的投资视野

    INVESTMENT OFFERING

    1) 多元化固定收益及信贷策略(澳元)
    ● 政府债券、现金、次级/高级债务和混合型证券
    ● 扣除费用后目标为银行票据 + 1%

    2) 上市利率证券策略(澳元)
    ● 现金、次级/高级债务和混合型证券
    ● 扣除费用后目标为银行票据 + 2%

  • 我们审慎地考虑客户所面对的各种风险,以及我们怎么能协助客户去减少这些风险。这些风险可细分为三个主要区域。

    • 从最基本的层面来看,投资必然需要承担一定的风险,因此,稳妥的风险管理是非常重要的。透过我们与一些全球最大的投资者合作,我们发现拥有完善的风险配置及监控架构往往是决定投资是成功还是失败的关键因素。基本上我们的做法是实现金融类和非金融类资产多样化,并把金融类资产分散投资至各个行业、地域和证券。再深一层,我们总结了下列各项主要投资风险,以及我们的应对原则。

      波动性风险 – 资产价格的波动可能会影响投资的价值


      我们不会使用复杂的模型,而定性测量及定性分析也非常重要。除了常理分析,我们也会采用一系列测量技术,包括夏普、信息比率及风险价值(VaR)。

       

      流动性风险 – 您可能无法及时根据自己情况实现相应的投资决策


      我们尽力实现具流动性的投资组合,根据我们的经验,如果需要完全清偿管理投资组合,视乎资产的类别,我们基本上能在合理的时间段内收回所有收益。

       

      期望风险 – 无效或不合适的投资个案


      关键是要了解您需要处理什么、需要做什么投资、而且需要跟谁进行这些交易。这些风险包括交易对手风险和对底层资产进行杠杆操作。市场风险和股票特有的风险是持续性的。

       

      信用风险 – 当借款人不能如期支付款项可导致债务违约


      我们非常审慎地为客户挑选债券及其他能产生收入的投资。例如,我们只挑选投资级的债券,而且我们会仔细研究我们的实物资产投资内潜藏的信用风险。

       

    • 客户资产的安全性对我们来讲极为重要,也是我们作为财富管理经理的核心义务。我们的业务结构能提供最高水平的安全性,包括完全分隔客户的资产和公司的资产,同时我们也为客户寻找各种关键的项目,像是客户的资产监管人、现金管理及信托服务。重点如下:

      100%保护客户资产


      所有代我们客户管理的资产均由托管人或信托保管,并不属于RAM Group的资产。这样完全合法的分隔形式确保客户资产的安全性受到RAM Group良好的财务状况的保障。

      谁持有您的投资


      我们的主要托管人为法国巴黎银行(BNP Paribas)。法国巴黎银行是一家全球领先的金融机构。其总部设在法国​​巴黎,在70个国家拥有超过190,000名员工。法国巴黎银行被环球财经评为2013年世界最佳环球企业银行。

      妥善保管现金


      客户可以把盈余的现金透过管理投资计划或信托存至各大银行。这些资产也是完全分隔处理。客户的现金账户内绝对不会持有任何RAM Group的企业资金,而且任何RAM Group债权人也不能取走客户的现金金额。

      “受托人”的作用


      对于投资基金来讲,受托人的职责是为投资者保管他们在信托里的资产。信托是一种法律架构,通常又称为管理基金或互惠基金,代投资者持有资产,而投资者仍然是信托里的资产的实益拥有人。

      通过受监管的信托去建构投资产品能让投资安心地把资产交给大型受托人公司保管,从而为投资者提高资产的安全性。举例而言,像在澳洲司法管辖区内,受托人或“责任实体”是受到非常严格的条例监管,包括必须是一间拥有大量有形资产的上市公司、公司需要购买适当的保险,以及需持有澳洲金融服务执照等。

    • 作为一间受监管的投资管理公司,我们需要不断审查公司是否拥有适当的人材、程序、系统和应急方案。这是为了确保我们可以把可能由内部程序所引起的故障和外部风险减至最低。详细如下:

      人材


      人材是任何组织的第一道防线。我们很幸运能吸引和留住一些在全球各大顶级金融机构累积了几十年的经验的优秀员工。除此之外,作为一间完全独立且由自己职员创办的企业,我们和客户的利益一致,都是确保能开展一段成功的业务和长久的财务伙伴合作关系。

      程序


      RAM Group实体群持有香港证券及期货事务监察委员会(SFC)、澳洲的澳洲证券和投资委员会(ASIC),以及塞浦路斯共和国的塞浦路斯证券交易委员会(CYSEC)的牌照。因此,我们必须依法设立和遵守多个司法管辖区严紧的法规,而且接纳众多领先的专业公司所提供的专业咨询及意见。

      系统


      我们与各地顶级技术平台提供商合作,确保我们的业务备有先进的系统支援,让我们和客户都能监控、管理和降低各种潜在风险。

      业务持续性管理


      我们制定了全面的业务持续性管理及灾难复原计划,确保不会中断向客户提供的服务,而且确保客户的信息和数据受到妥善的保护。我们的正式安全性规约是利用加密、入侵防御系统,以及异常行为监测解决方案等技术去保护客户的信息。

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